Что будет с аксон банком кострома

Вокруг закрытого в 2018 году банка снова разгорелся скандал.

Агентство по страхованию вкладов подало в суд на предпринимателя Андрея Озерова и нескольких топ-менеджеров «Аксонбанка», узнал KOSTROMA.TODAY.

Напомним, банк был признан банкротом в 2018 году. В агентстве по страхованию вкладов считают, что Андрей Озеров и еще 6 других работников банка совершали действия, которые причинили банку убытки. 

«Контролировавшими банк лицами совершались действия по формированию технической ссудной задолженности и приобретению объектов недвижимости по завышенной стоимости», — говорится в заявлении Агентства. 

В частности, там считают, что «контролировавшие банк лица осуществляли платежи за использование товарного знака и доменного имени в завышенном размере». 

Теперь у Андрея Озерова и других топ-менеджеров банка (это, согласно сообщению, «Лоханов А. С., Паламарчук А. А., Романюк Ю. А., Петрова М. А., Гомзелев Д. Н., Веселов А. С.») требуют возмещения убытков в размере 523 млн рублей. Иск подан в арбитражный суд Костромской области. 

• Напомним, что ранее Центробанк распространил сообщение, что  в «действиях должностных лиц банка есть признаки осуществления операций, направленных на вывод активов Банка».  Кроме того, там пришли к выводу, что «бизнес-модель «Аксонбанка» носила выраженный карманный характер —  основным направлением деятельности являлось финансирование оптово-розничных организаций, связанных с бизнесом собственника».
• В 2017 году следователи ярославского СКР в ходе расследования дела о неуплате налогов забрали в отделении банка серверы и компьютеры. Сведений о том, чем закончилось расследование, нет.
• «Аксонбанк» был основан в 1990 году. За год до закрытия у банка было около 60 тысяч вкладчиков. Напомним, Банк России отозвал лицензию у него 17 сентября 2018 года. Через три месяца финансовое учреждение признали банкротом.

Агентство пытается привлечь к ответственности семь человек, контролировавших ООО «КБ «Аксонбанк». Госкорпорация требует с этой группы лиц возмещения убытков в размере 523 миллионов рублей.

Банк учрежден в конце 1990 года и при «рождении» носил имя ООО «КБ «Костромабизнесбанк». В 2003 году его владельцем на все 100% стал «Аксон Холдинг». Кредитную организацию переименовали в ООО «КБ «Аксонбанк». С октября 2013 года банк стал участником системы страхования вкладов.

Несмотря на активную рекламу на местном уровне, «Аксонбанк» никогда не был регионально значимой кредитной организацией. Бизнес-модель его всегда носила выраженный кэптивный характер — основным направлением деятельности банка являлось финансирование оптово-розничных организаций, связанных с бизнесом его собственника.

«Лихорадить» банк начало в 2017 году. И если прежде банк работал с прибылью, этот год он завершил с убытками. Неприятная история – не на пользу репутации – произошла с правоохранительными органами. Следственные органы СКР по Ярославской области разбирались с фактам уклонения от уплаты налогов в особо крупном размере (более 90 миллионов рублей) предприятий, входящих в холдинг. В «Аксонбанке» прошли обыски, изымали на время серверы и компьютерную технику. Банк России отключал «Аксонбанк» от своей системы банковских электронных срочных платежей. Все это вызвало отток клиентов и денег из банка.

» Что делать вкладчикам? В Костроме вынужденно приостановил работу «Аксонбанк»

В ту пору Центробанк вел активную «чистку рядов» — банки лишались лицензий и закрывались один за другим. Привлек внимание регулятора и «Аксонбанк».

Центробанк выявил нехватку активов Аксонбанка для удовлетворения требований их кредиторов. «Дыры» в балансах составляли уже не десятки, а сотни миллионов.

«В сложившейся ситуации собственник кредитной организации самоустранился от решения возникших у финансового учреждения проблем и заявил об отсутствии намерений предпринимать действенные меры по нормализации его деятельности. Изложенные обстоятельства свидетельствовали о возникновении в деятельности «Аксонбанка» реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков», — сообщил тогда ЦБ РФ.

Регулятор неоднократно (семь раз в течение 2018 года) применял в отношении «Аксонбанка» меры надзорного воздействия, в том числе дважды вводил ограничения и один раз запрет на привлечение денежных средств физических лиц.

В сентябре 2018 года банк был лишен лицензии. При этом в августе банк сообщил, что председателю ЦБ Эльвире Набиуллиной было направлено письмо об отказе собственника от банка и намерении передать его под управление регулятора.

На момент отзыва лицензии по величине активов «Аксонбанк» занимал 285 место в банковской системе РФ. Центральный банк ввел в кредитной организации временную администрацию. Госкопорация АСВ организовала через Сбербанк выплату компенсаций вкладчикам. Страховое возмещение выплачивается в десяти субъектах РФ – более 8 тысяч вкладчиков получили выплаты на общую сумму 2,7 млрд рублей.

В декабре 2018 года «Аксонбанк» признан банкротом.

В ходе конкурсного производства было установлено, что контролировавшими «Аксонбанк» лицами совершались действия по формированию технической ссудной задолженности и приобретению объектов недвижимости по завышенной стоимости. Также контролировавшие банк лица осуществляли платежи за использование товарного знака и доменного имени в завышенном размере. В результате указанных действий «Аксонбанку» были причинены убытки.

Данные обстоятельства, как считает «Агентство по страхованию вкладов», являются основанием для привлечения контролировавших банк лиц к гражданско-правовой ответственности в форме возмещения убытков.

Заявление в суд подано в отношении членов правления и совета директоров банка, который возглавлял Андрей Озеров. Ответственность вместе с ним, по мнению АСВ, должны разделить еще шесть топ-менеджеров.

Приказом Банка России от 17.09.2018 № ОД-2423 с 17.09.2018 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Общество с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Аксонбанк» ООО КБ «Аксонбанк» (рег. № 680, г. Кострома). Согласно данным отчетности, по величине активов на 01.09.2018 кредитная организация занимала 285 место в банковской системе Российской Федерации.

Бизнес-модель ООО КБ «Аксонбанк» носила выраженный кэптивный характер — основным направлением деятельности банка являлось финансирование оптово-розничных организаций, связанных с бизнесом его собственника. В настоящее время ссудной задолженностью указанных компаний сформировано порядка 80% корпоративного кредитного портфеля ООО «Аксонбанк», что, принимая во внимание характер экономических взаимоотношений с кредитной организацией, привело к образованию на балансе значительной доли активов сомнительного качества. При этом фактически единственным источником фондирования указанных вложений кредитной организации являлись привлеченные от населения денежные средства. Надлежащая оценка кредитного риска по требованию надзорного органа выявила существенное снижение размера собственных средств (капитала) банка и наличие оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства). В сложившейся ситуации собственник кредитной организации самоустранился от решения возникших у финансового учреждения проблем и заявил об отсутствии намерений предпринимать действенные меры по нормализации его деятельности. Изложенные обстоятельства свидетельствовали о возникновении в деятельности ООО КБ «Аксонбанк» реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.

Банк России неоднократно (7 раз в течение последних 12 месяцев) применял в отношении ООО КБ «Аксонбанк» меры надзорного воздействия, в том числе дважды вводил ограничения и один раз запрет на привлечение денежных средств физических лиц.

В сложившихся обстоятельствах Банк России принял решение об отзыве у ООО КБ «Аксонбанк» лицензии на осуществление банковских операций.

Решение Банка России принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.

В соответствии с приказом Банка России от 17.09.2018 № ОД-2424 в ООО КБ «Аксонбанк» назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

ООО КБ «Аксонбанк» — участник системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке. Указанным Федеральным законом предусмотрена выплата страхового возмещения вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика.

При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.

«

Крупнейший в Костромском регионе холдинг, принадлежащий депутату Андрею Озерову, близок к банкротству. Проверка Банка России показала, что «Аксонбанк» выдает кредиты своим же компаниям. Те, в свою очередь, убыточны и не могут расплатиться по долгам. Пирамида вот-вот рухнет. ЦБ уже запретил «Аксону» принимать вклады, но Озеров нашел, как обойти этот запрет.

«Аксон-групп» — один из крупнейших холдингов в регионе. Он объединяет одноименную сеть гипермаркетов строительных товаров, оптовые компании Volga-BRG и КостромаАгроСнаб, строительно-отделочную компанию «Кортис», производство мебели «Такос», логистику «Спецтранс», производство металлоизделий «Арей» и «Аксонбанк».

Кроме родной Костромы предприятия холдинга работают в Ярославле, Череповце, Вологде, Иваново. А некоторые компании также имеют представительства во Владимире, Архангельске и даже в Москве. Больше 3 тысяч человек работают в компаниях «Аксон». Финансовые показатели холдинг не раскрывает, но из информации с официального сайта можно узнать, что объем продаж одних только гипермаркетов за 2010 год больше чем в два раза превысил бюджет Костромы и составил 8,5 миллиардов рублей.

Главный алмаз в короне — «Аксонбанк», основанный в 1990 году. «Солидное и надежное финансовое учреждение, один из наиболее динамично развивающихся коммерческих банков Костромской области»,- написано на официальном сайте «Аксон-групп».

Доверие к банку добавляет и статус его главы. Гендиректор и владелец холдинга — Андрей Александрович Озеров, совмещает коммерческую деятельности с постом депутата Костромской Областной Думы. Озеров — человек публичный и открытый, он регулярно выступает в прессе, резко высказываясь против оппонентов. Если верить биографии с официального сайта, Озеров — «хороший экономист, дальновидный строитель и заботливый руководитель». Тысячи людей хранят свои сбережения на счетах его банка.

Однако официальная проверка финансковой деятельности холдинга «Аксон» показала, что «хороший экономист» дальновидно сводит дебет с кредитом только в свою пользу.

Началось все с многочисленных обращений граждан и юрлиц в Центробанк: жаловались, что банк не выполняет своих обязательств перед вкладчиками и заемщиками, завышает проценты по кредитам и не выплачивает проценты по вкладам.

Главное Управление Банка России по Костромской области несколько месяцев назад провело проверку банка. Результаты оказались ошеломляющими: речь шла не о мелких нарушениях, а о глобальном крахе всей финансовой системы холдинга.

Первое, что обнаружили проверяющие — это то, что «Аксонбанк» кредитует свои же предприятия. Рука руку моет. Восемнадцать крупнейших кредитов «Аксонбанк» выдал компаниям, аффилированным с банком. Вычислить это оказалось несложно: адреса регистрации и местонахождения этих обществ с ограниченной ответственностью (ООО «Технопарк», ООО «Фрегат», ООО «Реалист», ООО «Тави», ООО «Ярд», ООО «Интерьер», ООО «Армада», ООО «Стройопт» и другие) совпадают с адресами офисов и магазинов группы «Аксон». Совпадают и сферы деятельности: торговля стройматериалами, офисной техникой, товарами для дома. О то, что компании платежные документы и договора о сотрудничестве этих организаций.

Это оказались легкие деньги — организации получили кредиты по неожиданно льготным условиям. В качестве гарантии платежеспособности заемщики предоставляли недостоверную бухгалтерскую отчетность (средняя зарплата например не превышает 2 тысячи рублей). Обеспечением кредитов служили болты и гайки, то есть товары в обороте. Да еще и без страховки залогового имущества. Руководители компаний выступали поручителями по кредитам друг друга. А в некоторых случаях финансовый анализ заемщиков не проводился вообще!

Банк целиком и полностью зависит от финансовой устойчивости этих восемнадцати заемщиков. Из материалов проверки следует, что общая сумма этих кредитов составляет более 60% кредитного портфеля «Аксонбанка» Это превышает и допустимый лимит кредита для группы связанных заемщиков (25%) и максимальный кредит, который банк может отдать своим акционерам (50%).

Каждую из этих компаний (если на то будет воля закона), может прикрыть первая же проверка налоговой. Все они работают по серым схемам: зарплаты в конвертах, «нарисованные» отчеты, уклонение от уплаты налогов.

Что в итоге?

«Аксонбанк» — на грани банкротства Это официальное заявление Центробанка по итогам проверки. Банк работает в основном с убытками, которые собственник (Озеров) покрывает из своего кармана. По факту — из кармана не подозревающих о нависшей над ними опасности вкладчиков.

Главное Управление Банка России запретило «Аксонбанку принимать вклады у населения. Сделано это понятно почему: когда банк рухнет, все сбережения пропадут. Банк России зафиксировал сумму вкладов, которые лежали в банке на момент проверки. Но дальновидный строитель, внес на свой личный счет в «Аксонбанке» 50 млн рублей до того, как Банк России ввел ограничения. А когда сумму заморозили, снял свой вклад. Таким образом, теперь банк может принять еще 50 млн рублей вкладов горожан.

Чтобы спасти положение, руководители головных компаний холдинга (ООО «Аксон-холдинг» и ЗАО «Аксон-холдинг», а также ООО «Линкор» и ООО «Русский батик») обратились за кредитами в «Альфа-банк» на общую сумму в 1 млрд рублей. Под поручительство лично господина Озерова.»

Владелец Аксонбанка Андрей Озеров принял решение передать его Банку России. Письмо об этом направлено председателю Центробанка Эльвире Набиуллиной.

В обращении за подписью известного костромского предпринимателя и бывшего депутата Госдумы от «Справедливой России» Андрея Озерова говорится о наблюдаемом в течение длительного времени «процессе закрытия частных банков по стандартной процедуре с шаблонным обоснованием», происходящем «на фоне усиления надзора, ужесточения ограничительных мер и других известных особенностей государственного регулирования банковской деятельности» — сообщает финансовый портал banki.ru

«Обозначенный действиями ЦБ вектор на огосударствление банковского сектора путем закрытия частных банков делает ликвидацию банка больше вопросом времени, нежели вопросом соблюдения банком закона и исполнения обязательств перед клиентами. Исполнение предписаний и требований ЦБ, финансовые вливания и другие действия в таких условиях представляются нецелесообразными, так как влияют не на существование банка, а на продолжительность периода до его ликвидации ЦБ», — пишет основатель и основной владелец Аксонбанка Андрей Озеров.

Он отмечает, что на таком фоне у топ-менеджмента кредитной организации отсутствует мотивация для долгосрочного планирования, а это «губительно для бизнеса».

«Сегодня банк вынужден ежемесячно направлять десятки миллионов рублей не на развитие, а на уплату повышенных страховых взносов в АСВ, то есть на покрытие проблем, созданных другими банками и самим ЦБ. С такими отчислениями работа банка утрачивает экономический смысл», — подчеркивает акционер.

«В связи с изложенным, не только развитие банка, но и обеспечение его текущего полноценного функционирования представляется бесперспективным и нецелесообразным. В таких условиях ООО «НФК» не считает возможным дальнейшее руководство банком. Во избежание применения ЦБ в отношении банка стандартных шаблонных процедур принудительной ликвидации прошу принять банк под Ваше управление», — обращается Андрей Озеров к руководителю Центробанка Эльвире Набиуллиной.

По словам бизнесмена, на сегодняшний день костромской банк не нуждается в государственной поддержке. В рыночной экономике он мог бы полноценно продолжать работу, однако «сложившаяся политико-экономическая ситуация» диктует акционеру именно такое решение. «Готовы принять необходимые меры по скорейшей передаче ООО «Аксонбанк» Банку России», — заключает автор письма.

«Все идет к госбанкам. Аксонбанк первый. И я думаю не последний» — сказал Андрей Озеров костромским журналистам.

Добровольная передача частного банка под управление Центробанка стала сенсацией в российских финансовых кругах. Таких прецедентов в России пока еще не было.

Что такое Аксонбанк?

В ноябре 1990 года был основан ООО КБ «Костромабизнесбанк», переименованный 20 ноября 2003 года в ООО КБ «Аксонбанк».

На сегодняшний день единственным учредителем зарегистрированного в Костроме Аксонбанка является ООО «НФК», в котором 99,5% принадлежит Андрею Озерову, а 0,5% — его дочери Александре.

Аксонбанк занимается кредитованием населения и корпоративных клиентов, а также привлечением средств физических лиц во вклады.

По данным Банки.ру, на 1 июля 2018 года нетто-активы Аксонбанка — 4,30 млрд рублей (291-е место среди российских банков), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 0,46 млрд, кредитный портфель — 3,46 млрд, обязательства перед населением — 3,01 млрд.

Главный офис Аксонбанка расположен в Костроме, а остальные — во Владимире, Вологде, Иваново, Кирове, Рыбинске, Тамбове, Череповце и Ярославле.

В феврале 2015 года главный офис банка оказался под угрозой закрытия в результате конфликта Андрея Озерова с начальником департамента внутренней политики обладминистрации Максимом Ериным.

Летом 2017 года Аксонбанк подвергся атаке со стороны силовых структур. В начале июля прошлого года в расположенный в Костроме центральный офис банка нагрянули сотрудники Следственного комитета, которые обыскали помещения, а также изъяли серверы и стационарные компьютеры, что впоследствии было признано незаконным. Официальной причиной силовики называли некое расследование в отношении бывших клиентов банка из Ярославля.

Аксонбанку пришлось временно ограничить проведение операций: без изъятых серверов стали невозможны платежи, переводы, снятие средств и пополнение карт. Около трехсот сотрудников и клиентов банка вышли на акцию протеста к зданию областной администрации.  В итоге сервера вернули, что позволило восстановить нормальную работу банкаи получить бездепозитные бонусы казино.

Кто такой Андрей Озеров?

Андрей Александрович Озеров родился в Костроме 11 апреля 1966 года. Окончил среднюю школу № 6, затем учился в костромском СПТУ №9, а в 1984 году служил в армии. Окончил электротехникум и два года работал на Крайнем Севере. В 1998-1999 годах прошел профессиональную переподготовку в Академии народного хозяйства при Правительстве РФ.

В 1992 году Андрей Озеров организовал фирму «Аксон», которая к настоящему времени выросла в крупный производственно-торговый холдинг «Аксон». Компания вышла далеко за пределы Костромской области и сейчас предприятия холдинга также расположены в Москве, Владимирской, Вологодской, Ивановской, Калужской, Нижегородской, Смоленской, Тамбовской и Ярославской областях.

В 2000-2006 годах Андрей Озеров входил в политсовет регионального отделения «Союза Правых Сил», а в 2007-2016 годах возглавлял региональное отделение «Справедливой России». В настоящее время является членом политсовета и неформальным лидером регионального отделения «Справедливой России». В марте 2018 году Озеров заявлял о возможности своего вступления в «Партию Перемен» Дмитрия Гудкова.

В 2000, 2005 и 2010 годах трижды избирался депутатом Костромской областной Думы по одномандатному округу в Заволжской части Костромы, побеждая кандидатов «Единой России».

В 2011 году жители Костромской и Ивановской областей избрали Андрея Озерова депутатом Государственной Думы ФС РФ VI созыва, где он входил во фракцию «Справедливой России». Был одним из семи депутатов парламента, которые осмелились вопреки указаниям президентской администрации проголосовать против так называемого «закона подлецов» о запрете международного усыновления российских сирот.

Известен своим негативным отношением к партии «Единая Россия». Являлся одним из главных противников скандально известного экс-губернатора Игоря Слюняева.

Политологи считают Андрея Озерова одним из потенциальных кандидатов на должность губернатора Костромской области.

Что происходит с костромскими банками?

В декабре 2017 года Центробанк отозвал лицензию у банка «Новопокровский», активно работавшего на территории Костромской области. Костромское отделение банка «Новопокровский» подозревали в связях с кандидатами в депутаты, выступавшими на местных выборах против «партии власти».

В апреле 2018 года Центробанк отозвал лицензию у костромского «Конфидэнс Банка», входившего в торговую группу «Высшая лига» известного бизнесмена и бывшего депутата Госдумы Евгения Трепова. Начались волнения среди пенсионеров, получавших через этот банк свои пенсии, а также среди сотрудников предприятий, которые не смогли вовремя получить зарплату из-за блокировки банковских карт. В июле «Конфидэнс Банк» признали банкротом.

— Акция, которую провел Центробанк, может расцениваться как рейдерский захват бизнеса — заявил Трепов.

Ранее Евгений Трепов состоял в «Единой России», но затем ее покинул и возглавил региональное отделение партии «Родина».

Фото: Kostroma.News, «7×7», k1news.ru, mantt.ru.